岁末年初，既是阖家欢聚的温馨时刻，也是各类非法金融活动的高发期。不法分子往往利用人们对美好生活的向往，精心设下骗局。与往年相比，当前非法集资手段持续升级，除传统的“高息理财”套路外，还逐渐披上“收藏品投资”“新能源项目”等更具迷惑性的“新马甲”，利用公众对新兴领域的好奇与财富增值的需求，构建隐蔽性更强、诱惑性更大的陷阱。

作为国有控股金融企业，人保寿险始终将客户财富安全与风险保障置于同等重要的位置，针对近期高发的新型非法集资案例，我们梳理典型作案手法、揭示潜在风险，助力公众提升识骗防骗能力，共同筑牢财产安全防线。

一、年关谨防“理财礼包”变“破财陷阱”

陷阱一：“收藏增值”礼包，20万养老钱换“废纸”

春节临近，黄金玉器、纪念藏品进入销售旺季，不少消费者既为装点节日氛围，也寄托“保值增值”的美好期许。然而这份对传统与传承的情感需求，正被不法分子精准利用。2025年山东淄博警方破获的一起案件中，诈骗团伙专门锁定老年群体，利用其信息获取渠道有限、风险防范意识弱等特点实施诈骗。犯罪团伙从网上下载证书模板，以不足20元成本制作红色封皮“收藏证书”，将普通纪念品包装成“稀缺藏品”，售价高达2万元。他们通过电话推销，先以300元的低价纪念币获取受害人信任，再逐步将所谓“玉石”“珍稀像章”抬价至8万元，并虚构“定期返利”“高价回购”承诺。一位八旬老人在犯罪团伙的诱导下，对其投资增值话术深信不疑，在一年半时间内累计投入了20万元养老积蓄，后发现所谓“稀缺藏品”实为毫无价值的印刷品和复制品，最终血本无归。

核心警示：任何声称“高价回购”的收藏品投资都要打上问号。真正的收藏市场专业门槛高、流动性低，绝非一个电话就能稳赚不赔。新年购置礼物，情感价值应重于所谓的“投资价值”。

陷阱二：新能源充电桩“共享收益”，传销外衣下的庞氏骗局

随着新能源汽车产业迅速发展，充电桩投资已成为骗局新标的。海南某公司以购买充电桩、委托运营模式为诱饵，承诺投资者每周高额返利，年化收益率高达200%。该骗局更嵌套了传销机制，以“拉人头”的方式鼓励发展下线，许诺投资者“加速提成”。案发数据显示，该骗局在短时间内吸收资金超11亿元，造成2000余名投资者遭受损失。

核心警示：这是典型的“庞氏骗局”穿上产业政策“马甲”，其收益并非来自真实的项目运营，完全依靠后来投资者的本金。一旦新增投资放缓，资金链瞬间断裂。凡是看到“拉人头返利”“层级计酬”模式，即应警惕是否为非法集资或传销。

陷阱三：谨防“盘活保单，高息理财”话术——当心你的保单贷款被非法集资吞噬

岁末年初，不法分子瞄准人们资金回笼、寻求增值的心理，通过电话、网络等途径，以“保单年度检视增值”“高息理财冲业绩”等话术广泛撒网。其宣称有内部渠道，诱导客户用保单申请低息贷款，再将资金转入所谓“保本高息”的理财项目赚取差价，并承诺给予远高于保单贷款利率的固定年化收益。例如，上海某保险代理公司业务员陈某、刘某以“盘活保单资产”为名，向不特定公众电话推销，承诺除代为支付保单质押产生的5.5%年利率外，额外支付5%年化利息，诱使投资人将其保单质押贷款后转账投资，涉案金额数百万元，最终二人被依法判处非法吸收公众存款罪。

核心警示：任何诱导您将保单贷款套现的资金用于再投资的行为，都是非法集资的典型手法。请务必牢记：保单的核心功能是保障，不是投机套利的工具；正规投资不会要求您通过贷款来获得本金，遇到“高息保本”承诺，务必先向保险公司或监管部门核实。

同时提示所有正规保险产品的保费均应支付至保险公司对公账户，任何要求通过个人微信、支付宝、银行卡转账或现金支付保费的行为，均属高风险行为，建议使用保险公司官方APP、官方网站、授权的线下网点或银行代扣等正规途径缴纳保费。高息诱惑背后必然是高风险陷阱，务必通过官方渠道核实产品与人员资质，切实守护自身财产安全。

二、非法集资：法律红线不可逾越

上述所有骗局，其本质都是非法集资行为，即未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。此类行为并非普通高风险商业行为，而是触碰法律底线的刑事犯罪。根据《中华人民共和国刑法》的相关规定，非法集资可以被判处有期徒刑、罚金或没收财产等刑罚。

请务必牢记：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。法律不保护非法集资活动中的任何“投资收益”。

三、筑牢新年“防火墙”：牢记“三必查、三警惕”

在合家欢聚、规划未来的新年氛围里，保持清醒的风险防范意识至关重要。请您牢记以下秘诀：

1.查资质必用官方渠道：投资或投保前，通过“国家金融监督管理总局”官网等权威平台，查询金融机构和产品的合法性。对于声称的“保险理财产品”，可通过查询保险公司官网、APP、拨打保险公司官方客服热线等方式核实。

2.查账户必认官方对公账户：正规理财投资或购买保险产品，资金必须流入机构对公银行账户。任何要求向个人账户、第三方公司账户转账的行为，立即停止。

3.查合同必读关键条款：签订合同前，仔细阅读其中的资金用途、收益计算方式、风险揭示和退出机制等条款。拒绝签订任何内容空白的文件。

4.警惕轻信“保本高息”承诺：坚信金融铁律——收益与风险成正比。当前市场环境下，凡是承诺“保本保息”且年化收益显著高于同期银行存款利息的，都要画上问号。

5. 警惕诱导“贷款投资”：凡是怂恿您通过保单贷款、信用贷等方式筹钱进行投资的，极可能是骗局。骗子盯上的不仅是您的本金，更想让您背上无法偿还的债务。

6.警惕在节日压力下匆忙决定：面对“限时抢购”“过年停售”等话术制造的紧迫感，务必主动喊停。理性的财务决策经得起时间检验，与家人充分商议，过年后再做决定也不迟。

让我们共同提高警惕，用理性和智慧拆开那些华而不实的“伪礼包”，守护好辛苦积攒的家庭财富。

责任编辑：赵家豪