鲁网9月29日讯 案例回顾：一场“免费退保”背后的损失

张先生，38岁，某企业职员，2019年为自己和家人配置了一份中国人寿的长期重疾保障计划，年缴保费约2.4万元，缴费期20年，累计已缴纳保费近7万元。保单涵盖重大疾病、轻症及身故保障。

2023年下半年，张先生接到一个自称“专业保险维权顾问”的电话，对方声称：“您这份保险买贵了，不划算，我们可帮您全额退保，不收任何费用。”在对方持续诱导下，张先生提供了保单信息、身份证复印件、银行卡号等敏感资料，并按要求录制了“被误导投保”的视频陈述。

随后，该“代理退保”机构向保险公司提交了一封措辞激烈的投诉信，捏造销售过程存在“欺骗、诱导”等行为，要求全额退保。公司客服人员第一时间联系张先生核实情况，在沟通中发现其言辞犹豫、对投诉内容不了解，经耐心解释代理退保的风险及法律后果后，张先生才恍然大悟，意识到自己已被第三方机构利用，险些失去风险保障。

近年来，“代理退保”黑产活动猖獗，他们打着“全额退保、专业维权”的旗号，实则通过非法手段牟取暴利，严重侵害消费者权益。其常见操作手法包括：

虚构事实，恶意投诉：唆使客户编造销售误导、夸大收益等不实理由，向监管机构或保险公司施压；

骗取信息，二次牟利：收集客户身份信息、保单资料后，不仅用于退保，还可能转卖或用于贷款、诈骗等非法用途；

收取高额手续费：成功退保后，通常会拿走30%-50%的退保金额作为“服务费”，远超客户实际所得；

切断保障，留下隐患：退保后客户失去原有保障，重新投保时因年龄增长或健康变化难以承保，风险敞口大幅扩大。

退保不是小事，三思而后行

很多人认为“退保只是换个产品”，但事实上，每一次退保都可能带来不可逆的后果：

经济损失：长期保险前期现金价值极低，退保意味着大量保费“打水漂”；

保障中断：一旦发生疾病或意外，将面临无险可赔的困境；

再投保难：随着年龄增长或健康状况变化，新的保险可能无法通过核保；

尤其要提醒的是，所谓“全额退保”根本不存在。根据保险合同约定，退保只能退还保单现金价值，而非所交全部保费。

保险是一份责任，也是一份信任。每一张保单的背后，都是对家人未来的托付。理解每一位客户在不同人生阶段的需求变化，但也提醒大家：解决问题的方式，不应建立在牺牲长远保障的基础上。

请记住：天上不会掉馅饼，所谓的“免费退保”往往代价高昂。唯有通过正规途径沟通协商，才能真正守护好自己的保险权益。

中国人寿始终坚持以客户为中心，开通多元化服务通道，提供个性化保单解决方案。愿与您携手同行，在风雨来临时，做您最坚实的后盾。（通讯员 谭洪业）

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责任编辑：孟昊天