2025年3月，王某某因轻信短视频平台“全额退保”广告，通过黑产代理机构连续拨打12378投诉热线要求全额退保。经监管部门核查，该案件存在三大典型特征：

黑产操作手法曝光

1.伪造证据链条：代理机构指使王某某编造“销售误导”话术，企图将常规产品说明曲解为“夸大收益承诺”。

2.恶意投诉施压：在30天内密集拨打12378热线21次，利用监管投诉考核机制向保险公司施压，要求突破合同约定全额退保。

3.利益链条分割：索取保单全额退保保费的30%，做为代理手续费。

消费者风险与损失：

资金损失：支付高额手续费。

保障中断：退保后重新投保需加费，且可能面临除外责任，如甲状腺癌责任被除外。

个人信息泄露：身份证、银行卡信息被黑产掌握，可能用于非法活动。

监管重拳整治

1.2025年金融监管总局与公安部联合打击黑产代理行为。

2.客户投保环节务必进行双录，投保成功后100%进行回访。

消费者防护指南

1.认准官方维权渠道：可通过保险公司官网、官方APP或拨打全国统一客服热线咨询退保政策，警惕“先收费后服务”机构。

2.留存原始沟通证据：保存保险合同、产品说明书、双录视频等材料，如遇纠纷可申请监管部门调取原始投保记录。

3.理性评估保障缺口：犹豫期后退保仅能返还现金价值，30岁男性投保年金险首年退保损失率普遍超60%，需提前规划资金流动性。

本案警示

保险消费者应树立正确的维权意识，警惕“全额退保”黑产代理机构设置的资金损失与保障中断双重陷阱。

（通讯员 徐冬梅）